UPI Kya Hai? भारत देश को cashless अर्थव्यवस्था बनाने के लिए विभिन्न माध्यमों और सुधारों के साथ डिजिटल हो रहा है। भारत में हाल ही में शुरू की गई ऐसी ही एक digital advancement UPI की शुरुआत है।
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UPI Kya Hai?NPCI ने UPI लॉन्च किया –UPI क्या है? UPI कैसे काम करता है?UPI पर रजिस्टर और mPIN कैसे जनरेट करें?UPI को तीन तरीकों से उपयोग किया जा सकता है, जैसे:UPI की Features –UPI के बारे में जानने के लिए महत्वपूर्ण बातें – UPI के लिए Registration कैसे करें? UPI पिन कैसे जनरेट करें? UPI लेनदेन कैसे करें? Funds Transfer – Request Money – Bill Payment –UPI App की सुरक्षा –UPI Charges और fees –क्या UPI कैश या कार्ड से बेहतर है? यूपीआई के Benefits –UPI ID क्या है?MPIN क्या है?UPI को कौन Control करता है?क्या UPI और BHIM एक ही चीज़ हैं?Conclusion –
UPI का full form: ‘Unified Payments Interface’ है। यह भुगतान का एक नया तरीका है जहां कोई भी किसी भी स्थान से वास्तव में किसी भी समय स्मार्टफोन से पैसे भेज सकता है।
एक तरह से, आप कह सकते हैं कि आपका स्मार्टफ़ोन डेबिट कार्ड की तरह payment के virtual mode के रूप में भी काम करता है। एक और महत्वपूर्ण तथ्य यह है कि आप इस ऐप का उपयोग एक पल में धन भेजने और प्राप्त करने के लिए कर सकते हैं।
UP app को जनवरी 2016 में लॉन्च किया गया था और शुरू में केवल कुछ राष्ट्रीय बैंकों द्वारा अपनाया गया था। एक वर्ष के भीतर, सभी बैंकों को यह पता चला कि उनमें निहित अपार क्षमता है और इसलिए वे UPI ऐप के अपने संस्करण के लिए आगे बढ़ गए।
तो आज हम UPI Kya Hai? इस बारे में बात करते हैं।
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UPI Kya Hai?
UPI को Unified Payments Interface के रूप में भी जाना जाता है और आपकी ईमेल आईडी की तरह, financial address के रूप में लिया जा सकता है। आपके बैंक खाते के समान, यह प्रत्येक व्यक्ति के लिए अद्वितीय रहता है।
और आपको IMPS – Immediate Payment Service का उपयोग करके तुरंत funds transfer and receive करने में मदद करेगा। तो, अब आपको NEFT, RTGS और चेक जैसे पुराने तरीकों का उपयोग करके funds Intra-bank transfer करने की आवश्यकता नहीं है।
NPCI ने UPI लॉन्च किया –
UPI को National Payments Corporation ऑफ़ इंडिया द्वारा भी लॉन्च किया गया है, जिसे NPCI के नाम से भी जाना जाता है। भारतीय रिजर्व बैंक और भारतीय बैंक संघ के साथ मिलकर एनपीसीआई ने इस नेटवर्क को तैयार किया। Rupay सिस्टम की तरह ही है, जिसमें debit और क्रेडिट कार्ड काम करते हैं।
UPI क्या है? UPI कैसे काम करता है?
UPI एक डिजिटल मोड है जो आपको किसी भी Account number, बैंक का नाम, खाता प्रकार या IFSC का उपयोग किए बिना एक बैंक से दूसरे में funds transfer करने में मदद करता है।
Funds transfer करने के लिए UPI का उपयोग करने के लिए, आपको निम्नलिखित चीजों की आवश्यकता होगी:
- एक बैंक खाता
- एक valid मोबाइल नंबर (आपके बैंक खाते से जुड़ा हुआ)
- एक स्मार्टफोन
- एक इंटरनेट कनेक्शन
एक बार जब ये चीजें आपके पास होती हैं, तो आपको जो चीज चाहिए वह है UPI पर Registration और mPIN पर generation।
UPI पर रजिस्टर और mPIN कैसे जनरेट करें?
MPIN पर successful registration और Generation, आप UPI का उपयोग करने के लिए पूरी तरह तैयार हैं।
UPI का उपयोग करके funds transfer या receive करने के लिए, आपके पास UPI- based मोबाइल ऐप, BHIM UPI, BHIM SBI Pay इत्यादि।
UPI, मूल रूप से, senders के बैंक खाते से receiver के बैंक खाते में funds transfer करता है, जो लेनदेन में शामिल किसी भी पक्ष को बैंक खाता details reveal किए बिना करता है। Transfer सामान्य बैंक घंटों के बावजूद, 24 x 7 किया जा सकता है।
UPI को तीन तरीकों से उपयोग किया जा सकता है, जैसे:
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Sender / Receiver का UPI ID (या virtual payment address, VPA) दर्ज करके।
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UPI QR कोड स्कैन करके।
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रिसीवर के नंबर और IFSC कोड register करके।
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आप कई बैंक खातों को अपनी यूपीआई आईडी से लिंक कर सकते हैं।
UPI की Features –
खैर, जो कुछ हम पहले RTGS, NEFT और चेक जैसे माध्यमों का उपयोग करके कर सकते थे, वह अब इस ऐप के माध्यम से किया जा सकता है। निम्नलिखित लेनदेन और सेवाओं को UPI के माध्यम से किया जा सकता है:
- मोबाइल बिल, शॉपिंग बिल, रेस्तरां बिल आदि का भुगतान करें।
- भुगतान करने के लिए आप इसे utility app में ऑनलाइन भी उपयोग कर सकते हैं या भुगतान के लिए default payment mode के रूप में सेट कर सकते हैं।
- E-commerce giants ने BHIM ऐप (Bharat Interface for Money) के माध्यम से UPI भुगतान विकल्प भी प्रदान करना शुरू कर दिया है।
- आप इस ऐप का इस्तेमाल अपने एक अकाउंट से दूसरे अकाउंट में फंड ट्रांसफर करने के लिए भी कर सकते हैं।
- आप दूसरों से पैसे का request करने के लिए इस ऐप का उपयोग कर सकते हैं।
UPI के बारे में जानने के लिए महत्वपूर्ण बातें –
हम UPI को स्मार्टफोन के friendly application के रूप में संदर्भित करते हैं। यहां कुछ दिलचस्प बातें हैं जो आपको इस payment interface के बारे में पता होनी चाहिए जो इसे दूसरों के ऊपर बढ़त देता है।
- इस payment gateway में, आप अपने स्मार्टफोन का उपयोग करके 2 बैंकों के बीच फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।
- Users को एक VPA- Virtual Payment Address बनाना होगा या अपने बैंक खातों को handle करना होगा। यह उनके लिए लगभग financial address की तरह है।
- जैसे आप SMS भेजते हैं, वैसे ही अब आप एक खाते से दूसरे खाते में पैसे भेज या प्राप्त कर सकते हैं।
- आप दिनभर इस ऐप का लाभ उठा सकते हैं। RBI बंद होने पर भी।
- यह एक वरदान है क्योंकि अब आपको बैंकिंग घंटों के भीतर लेनदेन करने की आवश्यकता नहीं है। यह संभव है क्योंकि यह app IMPS पर आधारित है जो 24 × 7 कार्य करता है।
इस ऐप पर लेनदेन की वर्तमान सीमा 1,00,000 नियमों और शर्तों के अधीन है।
UPI के लिए Registration कैसे करें?
- आप BHIM (Bharat Interface for Money) ऐप / बैंक के ऐप / थर्ड पार्टी ऐप डाउनलोड कर सकते हैं।
- नाम, VPA, पासवर्ड, यूपीआई पिन आदि जैसे विवरण जोड़कर अपनी प्रोफ़ाइल बनाएं।
- Registration प्रक्रिया को पूरा करने के लिए बैंक खाते को VPA के साथ लिंक करें।
UPI पिन कैसे जनरेट करें?
- जिस app से आप लेन-देन करना चाहते हैं, उस बैंक खाते का चयन करें।
- एक बार जब आप बैंक खाते का choose करते हैं, तो आपको अपना UPI पिन जनरेट करने के लिए कहा जाएगा।
- बैंक खाते के साथ registration आपके मोबाइल नंबर पर एक otp भेजा जाएगा
- अपना UPI पिन generate करने के लिए इस OTP को दर्ज करें।
- अपना 4 अंक UPI पिन बनाएं जो सभी लेनदेन करने के लिए आवश्यक होगा।
UPI लेनदेन कैसे करें?
Funds Transfer –
- UPI- based ऐप खोलें जहां आपने अपने स्मार्टफोन पर registration किया है।
- MPin या UPI पिन का उपयोग करके ऐप में लॉग इन करें।
- “ट्रांसफर / सेंड मनी” विकल्प चुनें
- Beneficiary का VPA / खाता विवरण / मोबाइल नंबर दर्ज करें।
- Enter the amount.
- Payment की पुष्टि करने के लिए UPI पिन दर्ज करें।
- पैसा तुरंत transfer किया जाता है और users के मोबाइल नंबर पर एक message भेजा जाता है।
Request Money –
- UPI- based ऐप खोलें जहां आपने अपने स्मार्टफोन पर registration किया है।
- एम-पिन या यूपीआई पिन का उपयोग करके ऐप में login करें।
- “Request मनी” विकल्प चुनें।
- Payee’s का VPA दर्ज करें / मौजूदा सूची से आदाता का VPA चुनें।
- Request money के लिए अपना UPI पिन दर्ज करें।
- Payment अनुरोध सीधे payee को भेजा जाएगा।
- Payee “स्वीकृत” पर क्लिक करके और अपने UPI पिन को दर्ज करके सीधे भुगतान कर सकता है।
- Users BHIM ऐप का उपयोग करके bills को विभाजित भी कर सकते हैं।
Bill Payment –
- एक बार अपने यूपीआई-आधारित ऐप में लॉग इन करने के बाद, “Bill Payment” विकल्प चुनें।
- इस सेवा का लाभ उठाने के लिए आपको एक biller जोड़ना होगा।
- वह राशि दर्ज करें जिसके लिए आपको बिल का भुगतान करना होगा।
- लेन-देन करने के लिए UPI पिन दर्ज करें।
- आपका payment बिलर को तुरंत जमा कर दिया जाएगा।
- आप मोबाइल पोस्टपेड, पानी, बिजली, डीटीएच, ब्रॉडबैंड, गैस आदि के लिए बिल का payment कर सकते हैं।
UPI App की सुरक्षा –
Application अत्यधिक encrypted है और एक ही समय में विभिन्न लेनदेन करने के लिए bandwidth है। वर्तमान में, यह दैनिक आधार पर, 8,000 करोड़ के बराबर लेन-देन करता है।
जिस तरह डेबिट कार्ड के लेनदेन को ओटीपी के साथ सुरक्षित किया जाता है, उसी तरह एक MPin के साथ एक UPI ऐप भी सुरक्षित किया जाता है। लेनदेन 4 अंकों के UPI पिन के साथ सुरक्षित है।
UPI Charges और fees –
अब तक, UPI लेनदेन पर कोई शुल्क नहीं लिया गया है। इससे पहले, UPI का उपयोग करने के लिए एक मामूली शुल्क था। NCPI ने प्रति लेनदेन 50 0.50 तय किया था।
हालांकि, सरकार ने डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने के लिए सभी आरोपों को समाप्त कर दिया है। कई बैंक इस ऐप को बढ़ावा देना चाहते हैं और इसलिए प्रचार सुविधा के रूप में उपयोगकर्ताओं से कुछ भी शुल्क नहीं लेना चाहते हैं। हालाँकि, ये समय-समय पर बदल सकते हैं। ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म से UPI- आधारित ऐप डाउनलोड करने के लिए कोई शुल्क नहीं है।
क्या UPI कैश या कार्ड से बेहतर है?
इस ऐप को लॉन्च करने की पूरी अवधारणा यह सुनिश्चित करना था कि भारत एक कैशलेस अर्थव्यवस्था की ओर बढ़े। लॉन्च के बाद से, यह सुविधाजनक होने के कारण सभी users के बीच एक बड़ी हिट रही है।
हालांकि यह तुरंत कैश और कैश की जगह नहीं ले सकता, लेकिन समय और अतिरिक्त सुविधाओं के साथ, यह उस दिशा की ओर बढ़ सकता है। वर्तमान में, बहुत से users UPI का उपयोग कर रहे हैं।
क्योंकि यह उपयोग करना आसान और सुविधाजनक है। इसके अलावा, अधिकांश बैंक अपने ऐप का उपयोग करने के लिए मुफ्त और कैश बैक की पेशकश कर रहे हैं।
यूपीआई के Benefits –
- ग्राहकों के लिए UPI के लाभ
- चौबीसों घंटे लेनदेन की सुविधा
- प्रयोग करने में आसान
- स्थानांतरण तुरन्त किया जा सकता है।
- सभी बैंक खातों को एक ऐप के माध्यम से प्रबंधित किया जा सकता है।
- बिना खाता विवरण share किए अत्यधिक सुरक्षित है।
- VPA सुनिश्चित करता है कि कोई भी व्यक्तिगत विवरण दूसरों के साथ share न किया जाए।
- ऐप के माध्यम से आदाता से पैसे का अनुरोध किया जा सकता है।
UPI ID क्या है?
UPI ID आपका पता होता है, जिसके माध्यम से कोई भी आपको फंड ट्रांसफर कर सकता है या उसी के लिए अनुरोध कर सकता है। यह आपकी ईमेल आईडी की तरह है और एक mPIN (एक पासवर्ड की तरह) के साथ है।
MPIN क्या है?
mPIN एक पासवर्ड है जिसमें 4-6 अंक होते हैं जो UPI के माध्यम से पैसे भेजने के लिए आवश्यक होते हैं। यह उसी तरह काम करता है जिस तरह से एक एटीएम पिन काम करता है।
UPI को कौन Control करता है?
UPI को NPCI (National Payments Corporation of India) द्वारा विकसित और विनियमित किया जाता है जो बदले में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित होता है।
क्या UPI और BHIM एक ही चीज़ हैं?
नहीं, UPI एक ऐसा प्लेटफॉर्म है जो फंड बैंक को बैंक में स्थानांतरित करने की सुविधा देता है जबकि BHIM NPCI द्वारा विकसित एक मोबाइल ऐप है। इन दोनों शब्दों के बीच सामान्य लिंक यह है कि दोनों NPCI (नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) की एक ही इकाई द्वारा विकसित किए गए हैं।
Conclusion –
दोस्तों हम उम्मीद करते हैं कि आपको हमारी पोस्ट पसंद आई होगी क्योंकि इसमें हमने UPI Kya Hai इससे संबंधित सभी महत्वपूर्ण जानकारियों से आपको अवगत करवाया है।
ऐसी ही जानकारियों के लिए हमारे वेबसाइट पर आते रहे, आपका धन्यवाद आपका समय शुभ हो।
